昂贵的处方药和持续不断的医疗费用正让一些保险公司和雇主不堪重负。患者可能从明年开始就要为此买单。

2026年，医疗保险在许多市场领域将变得更加昂贵，覆盖范围可能会缩小。这可能导致患者为就诊支付更多费用，并面临处方药覆盖范围的变化。

个人保险市场的价格上涨可能尤其明显，保险公司还预测联邦政府将终止一些帮助人们购买保险的支持措施。

"目前每个医疗保险市场都处于不确定时期，这是我们很长时间以来从未见过的情况，"非营利组织KFF（研究医疗保健）的执行副总裁拉里·莱维特说。

保险公司面临的冲击

在讨论近期收益报告的电话会议中，保险公司列举了一系列不断上涨的成本：越来越多的人正在接受医疗护理。昂贵的急诊室就诊量正在增加，心理健康治疗的索赔也在增加。

保险公司还表示，更多健康的客户正在退出个人市场的保险。这导致患病患者的比例更高，从而产生更多索赔。

过去几年，《平价医疗法案》保险市场的参保人数大幅增加。但杰富瑞分析师大卫·温德利指出，针对欺诈行为的打击以及疫情期间放宽的资格验证收紧，使一些人更难保持保险覆盖。

他说，很少使用医疗服务的人"正在消失"。

处方药带来了另一个挑战，尤其是流行且昂贵的糖尿病和肥胖治疗药物，有时被称为GLP-1药物。这些包括Ozempic、Mounjaro、Wegovy和Zepbound。

"药房问题让我头疼，这不是双关语，"位于波士顿的员工福利咨询公司RT Consulting的董事总经理文尼·达布尔说。

更多超级昂贵的药物出现

保险经纪人表示，一次性成本超过200万美元的新基因疗法也产生了影响。这些针对罕见疾病的药物以及一些较新的癌症治疗方法是永明金融去年处理了47起超过300万美元索赔的部分原因。

这家金融服务公司为自行支付医疗账单的雇主承担高成本索赔。健康和风险解决方案总裁珍·科利尔说，十年前，永明金融可能没有如此昂贵的索赔，五年前最多"只有少数"。

其中一些药物很少使用，但它们导致整体成本上升。这提高了保险费。

"这正在以我们过去从未见过的方式增加医疗（成本增长），"科利尔说。

市场痛苦已在预测中

价格上涨在《平价医疗法案》的个人保险市场上将最为明显。根据一直在分析各州监管文件的KFF，这些保险公司将在2026年提高约20%的保费。

但消费者实际看到的涨幅可能要大得多。帮助人们购买保险的增强税收抵免可能在年底到期，除非国会延长它们。

根据KFF，如果这些抵免取消，客户的保险成本可能飙升75%或更多。

企业主雪莉·莫德林担心市场价格上涨。她无法为弗吉尼亚州波瓦坦的3D设计与制造公司的约20名员工提供保险，因此她每月 reimburses（报销）他们350美元用于购买保险。

莫德林知道她的报销只覆盖员工支付的一小部分。她担心再次涨价可能促使一些人去寻找提供福利的大公司工作。

"我的员工可能不想去大公司工作，但当他们考虑如何支付账单时，有时不得不做出牺牲，"她说。

雇主可能转嫁成本

福利咨询公司美世表示，在更大的雇主赞助保险市场中，成本也在增长。员工可能感受不到那么多，因为公司通常支付大部分保费。

但他们可能会注意到保险覆盖范围的变化。

美世今年早些时候调查的大型雇主中，约一半表示他们可能或非常可能将更多成本转嫁给员工。这可能意味着更高的免赔额，或者人们在达到保险自付最高限额之前必须支付更多费用。

药物覆盖范围可能发生变化

对于处方药，患者可能会看到这些昂贵的肥胖治疗药物的上限或使用限制。

达布尔说，一些计划可能开始对药品和医疗福利使用单独的免赔额，或者让患者为处方支付更多费用。

位于圣路易斯的独立保险机构The Bremer Group的总裁艾米丽·布雷默指出，保险覆盖范围的变化可能在全国各地有所不同。

她说，雇主并不急于削减福利，因此人们明年可能不会看到剧烈的处方药覆盖变化。但这可能不会持续。

"如果药房成本没有让步，那么它到来的时间可能比我们愿意想的要早，"布雷默说。